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本文摘要：首发 | 民众号「 吐逗保 」文 | 吐槽君大家好，我是一本正经的吐槽君。在平时接受的咨询中，有一个问题占了很高的比例：“哪家保险公司的理赔最靠谱？
首发 | 民众号「 吐逗保 」文 | 吐槽君大家好，我是一本正经的吐槽君。在平时接受的咨询中，有一个问题占了很高的比例：“哪家保险公司的理赔最靠谱？”恰逢近期，许多保险公司陆陆续续地宣布了——2019上半年的理赔陈诉，下面我们一起来看一下，究竟是哪家保险公司的理赔最靠谱~一、理赔数据汇总空话不多说，吐槽君整理了近20家保险公司的2019上半年理赔陈诉，汇总成表供大家参考：（制图By吐逗保，未经允许克制转载）PS：只有部门公司宣布了理赔陈诉，而且数据完整度也各有差别，没有泛起的保险公司即为没有宣布数据。
对保险不是很相识的朋侪，是不是被这份数据刷新了三观?1、理赔率97%，竟是行业最低线与大家想象中寥若晨星的获赔正相反，大多数的理赔案件均获得了获赔，获赔率最低的保险公司也到达了97%。每年数以亿计的真金白银赔出去，并不存在我们想象中“这也不赔那也不赔”的现象。其实在保险产物设计之初，精算师（保险公司最金贵的职业）就已经凭据大数据，预估出未来的理赔数据，然后凭据这个数据来制定保险价钱。
换句话说，保险产物设计出来就是为了赔付的，纵然正常赔付保险公司也是留有利润的（固然真正挣钱的还是靠“三差”，这里就不展开说了）。对于我们来说，理赔可能是一件天大的事情。但对于保险公司来说，一个大一些的都会可能就有上百人的理赔团队，流水线式作业，理赔不外是用饭喝水一样，在平常不外的事情了。
甚至绝大多数保险公司都认为合规的理赔，是再好不外的广告了，究竟一单乐成的理赔，能动员周围的保单数绝不在少数。2、理赔时效凌驾3天为不及格虽然《保险法》对于理赔时效的deadline是30天：第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当实时作出审定；情形庞大的，应当在三十日内作出审定，但条约尚有 约定的除外。可是在这个客户体验就是一切的时代，30天这么长的时间，绝对满足不了绝大多数客户的“胃口”。
于是乎保险公司也纷纷紧抓自己的理赔体验，什么“闪赔”、“快赔”、“速赔”功效是能上就上。许多产物甚至出险后，照相上传APP，一两个小时就可以拿到理赔。
许多朋侪想象中的“保险公司能拖就拖，不舍得赔付”，实际上是不存在的。3、理赔与保险公司巨细无关许多大公司的业务员，经常说的一句话就是：“我们大公司的理赔更宽松，许多可赔可不赔的，只有大公司会赔！”这句话也会瞬间俘获许多朋侪的心，究竟买保险最看重的就是，在出险的时候可以顺利拿到理赔。
Emmmm，数据打脸了……吐槽君并没有看到大公司和小公司的获赔率有多大区别，甚至连理赔时效都差不多。这也是吐槽君一直所说的，赔与不赔只在于保险条款，与公司品牌无关。满足了保险条款，有银保监“为民做主”，没有哪个保险公司敢不赔的~究竟获赔率和理赔时效，是银保监考核保险公司的重要指标。
也有人会说，大公司有的牌子放在那里，一分价钱一分货，怎么可能会和小公司一样。关于这个疑问，可以参考一下吐槽君之前的这篇文章☞《为什么大公司的保费那么贵？》二、关于保险的拒赔看到这里，可能有的朋侪会有疑问。这么高的获赔率如果是真的，为什么保险拒赔的风评那么多？而且就算有97%的获赔率，那剩下3%是怎么回事？别急，吐槽君来帮大家一一解答。
1、为何保险拒赔风评多？以上文的人保为例，仅2019年1至4月，理赔案件就有12万件之多。我们根据其宣布的99.93%获赔率来盘算，4个月间拒赔的案件共有8400件！这仅仅是一个保险公司4个月的拒赔案件数，全国数百家保险公司的拒赔案件，绝对是一个庞大的数字。更况且俗话说得好，“好事不出门，坏事传千里”。获得理赔的人很少会分享自己乐成获赔的履历，而获得拒赔的人则有很或许率四处宣扬保险的拒赔履历。
这种种的原因，就造成了现在“保险理赔难”这一风评的现状。2、3%的拒赔率究竟为何？在翻看过宣布的拒赔案例后，吐槽君发现拒赔的重灾区基本在“未如实康健见告”一项，外加零星一两个触发免责条款（投保人对被保人杀害、战乱地域身故等）。吐槽君在这里贴出两个保险公司宣布的拒赔案例，供大家参考：这也是为什么吐槽君和逗逗酱一直在强调，一定要做好康健见告！因为保险公司的拒保，真的不是说说而已。
关于做好康健见告的要点，在☞《如何正确康健见告？》这篇文章中已经详细说明，朋侪们可以作为参考。还是那句话，买保险就要把理赔权掌握在自己手中，千万不要在康健见告方面乱来保险公司，这是在给自己挖坑！三、理赔年报中的其他数字固然除了获赔率等这些通例数据，保险公司还宣布了许多与理赔相关的数据。这些数据对于我们挑选重疾险有一些指导作用，吐槽君便整理与大家分享一下。
1、高发重疾各保险公司宣布了上半年重疾险的疾病理赔数据：（制图By吐逗保，未经允许克制转载）可以看到，恶性肿瘤依旧是重疾理赔的重灾区，基本占据了70%左右的理赔。而且从吐槽君手上的数据来看，“恶性肿瘤+急性心梗+脑中风后遗症”，这三个巨头基本可以占据85%的获赔率。
这也就是之前吐槽君经常跟大家说的，法定的25种重疾，基本已经占据重疾理赔95%的比例了。所以，重疾险保障疾病是80种也好，100种也罢，多出来的大多也只是锦上添花，不用作为挑选重疾险的主要尺度。
另有一点值得大家注意的是，由于男性和女性生理结构的差别，高发重疾的种类及比例也有所差别：· 男性恶性肿瘤占比在50%~60%左右，其余大多为心脑血管疾病；· 女性恶性肿瘤占比在80%左右，心脑血管占比力低。这也给我们在挑选重疾险附加保障时提供了参考：· 男性可适当附加心脑血管方面保障；· 女性可适当附加癌症二次赔付的保障。2、保额较低吐槽君在整理各大保险公司的理赔陈诉时，发现了一个很有意思的数据：（制图By吐逗保，未经允许克制转载）可以看到，由于许多线下消费者倾向于购置返还型保险，导致普遍保额都比力低（因为返还型保险高保额太贵了，买不起……）。
这其中平安人寿是重灾区，件均保额仅为7.3万！现在重疾的平均治疗用度在30万左右，7.3万简直就是杯水车薪……吐槽君和逗逗酱经常在文章中强调：买保险就是买保额。遇到紧迫情况，保额不够用，其他看起来再优美的附加保障，又有什么用处呢？所以，吐槽君最推荐大家购置的，还是“高保额的消费型重疾险”。
关于返还型保险的其他缺点，大家也可以参考一下这篇文章☞《为什么不推荐购置返还型保险？》，在这里就不赘述了~3、重疾发生年轻化所有保险公司的理赔年事漫衍，都有一个统一的趋势，那就是30-40岁人群的理赔比例相较17、18年又有了提升……身体是革命的资本，养成良好的作息习惯，究竟再好的重疾险，也只能在你生病的时候起到作用。四、写在最后通过吐槽君对这近20家保险公司的理赔陈诉梳理，希望大家可以对保险有越发明确立体的认知。
也希望这些理赔数据能对大家挑选保险时有所资助。哪怕有一丢丢的资助，吐槽君的辛苦整理就没有白费~我是一丝不苟的吐槽君，爱你们！——————————相识更多保险知识，解答更多保险疑问，接待关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！声明：本文著作权归作者所有，复制转载请联系作者获得授权，商业转载请注明出处。
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