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本文摘要：图片泉源：红豆财商教育事情坊最近在“今天头条”上回覆保险金融领域问题，发现有许多人收藏，转发或点赞，获得网友的肯定，让自己很开心。后台会经常接到网友的问答邀请，今天我就针对网友商业保险退保问题，说下自己的明白。1.第一类：不知道商业险可以在犹豫期免费退保。 在后台看到网友留言：“自己购置一份商业康健险一个星期，忏悔要退，被署理人吓唬要付违约金”。“买保险一段时间了，基础不知道犹豫期可以退保这件事”。
图片泉源：红豆财商教育事情坊最近在“今天头条”上回覆保险金融领域问题，发现有许多人收藏，转发或点赞，获得网友的肯定，让自己很开心。后台会经常接到网友的问答邀请，今天我就针对网友商业保险退保问题，说下自己的明白。1.第一类：不知道商业险可以在犹豫期免费退保。
在后台看到网友留言：“自己购置一份商业康健险一个星期，忏悔要退，被署理人吓唬要付违约金”。“买保险一段时间了，基础不知道犹豫期可以退保这件事”。由于保险涉及的条款多，专业性强，许多人购置保险时，看不太懂保险的权益或没有养成看条约习惯，容易被不专业的保险署理人忽悠。
误以为购置的保险扣款承保后，立马退款是自己违约。其实投保任何一家保险公司的产物，如购置恒久康健险，条约生效以后，投保人是有10天或20天的犹豫期，犹豫期间投保人以为这份保险可能不适合自己，是可以免费退还保费的。
有的保险公司可能会少量工本费。如果保险条约在犹豫期，保险署理人吓唬要付违约金，这是违规行为，投保人可以打对应保险公司的投诉电话。
保险条约是投保人与保险公司的契约，跟保险署理人没啥关系，投保人排除条约，可以直接去保险公司的柜台自己管理或者委托署理人代庖。2.第二类：在支付宝上购置的保险，找不到退保入口。支付宝只是第三方署理销售渠道，退保需要找对应的保险公司排除条约。
如果把购置保险条约，比喻成购置手机行为（质量欠好包退），在保险公司署理人手上购置，就相当于找专卖店的伙计; 在支付宝上购置，就相当于在可以署理手机的店面购置。当你以为手机质量欠好，需要退时，无论是通过找专卖店伙计，或可署理手机的伙计，他们都需要把手机送到生产手机的厂家。如果购置当事人知道厂家在哪，也可以自己找已往。
同样，当你购置的险种欠好，你可以找当初给你签单的署理人，委托处置惩罚退保; 也可以找支付宝第三方协助相识退保流程; 如果自己清楚退保流程需要准备的资料，可以自己到对应的保险公司柜台管理。第三类：过了犹豫期，保险可以退几多钱。
康健险产物能退几多钱，取决于你购置保险条约的条款约定。各家保险公司，差别产物针对条约解约的条款设计，是有差异的。
在商保康健险中，有医疗险和疾病险两类。我这以短期消费型医疗险和带储蓄功效的恒久重疾险为例，说明下退保原理，市面上康健险大多都是这两种险种退保规则。
先说短期消费医疗吧。如果你购置的是消费型医疗险，是只能退该险种未满期净保费。(净保费是指不包罗保险公司运营成本费和拥金等)。
每家保险保险公司界说的运营成本，拥金是是略有差异。举个例子，下图是我截取市面上某款医疗险退保条款。如果我花1000元购置这个保险，在30天内退保，保险公司扣除它的运行成本，拥金等，能拿回来650元。
如果保障我100天退却保，则拿回来的用度=650*[1-(100-30)/(365-30)]。总之，退保一定会有现金损失。再说下储蓄型的恒久重疾险退保，算是主动违约。
保险公司只会退保单的现金价值。所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险公司为了推行条约责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。
保单的现金价值盘算公司很贫苦，通常保险公司会在保单条约上面，盘算出当年度保单现金价值。下图是某客户投保非分红重疾险。
年交7000+，头一年退保现金价值112元，很显着，退保越早，现金损失越大。时间越长现金价值才会越来越高。
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